残りの返済期間がポイント
住宅ローンの借り換えには、返済期間というとても重要なポイントがあります。
この返済期間が１０年間以上残っている場合、住宅ローン変更に最も適している時期といえます。
逆にこの期間が１０年残っていないときは、借り換えをしてもお得にならない、または損をしてしまうかもしれません。
これは返済残額やそのときの金利の状態によるので一概に言えませんが、とにかく１０年間以上残っている方が有利です。
返済期間が１０年以上残っていれば、場合によっては月々の支払いが２万から３万円ほど安くなることがあります。
この減額が起こることによって、支払わなければいけなかった金額が相当減ることになります。
住宅ローン借り換え シミュレーションを行うと必ず手数料などの諸費用がかかります。これは数十万円といわれていますが、減額率が高いならば
借り換えで損することはないのではないでしょうか。減額が月２万円で返済期間があと１０年だったとしても
返済総額から２４０万円もお得になる計算です。返済期間の残りが長い方は是非一度見直しされることをおすすめします。
ですが借り換えを行って本当にお得なのかどうか、誰かに相談したいものですよね。
最近ではインターネット上で条件や金額を入力するだけでその返済プランをシュミレーションしてくれるのでとても便利です。
調べるだけはタダなので、是非お試しください。
年収が大きく関わっている
住宅ローンを借り換えは、あなたの年収が大きく関わってきます。
住宅ローンの借り換えを行う場合、借り替える先の金融機関とは新たにローンを組みなおすことと同じなので当然ローンを受ける審査が行われます。
そしてこの審査が新規のローンと比べて多少厳しくなっているとのことです。
その厳しいポイントの１つが年収です。
通常のローンを新規で契約する場合、融資を受けるためには２００万円から３００万円の年収が最低ラインとされておりますが、この借り換えローンには４００万円以上が最低ラインとされています。
そしてこの基準となる年収は前年度の年収を調査しますので、前年よりも今年の年収が下がってしまうとわかっている場合は１０月までに
借り換えしましょう。年収が減ってしまうとこの変更審査に通らないこともありますので要注意です。
どうして１０月かといいますと、１２月ごろから今年の年収によって審査されるちょうど切り替わりの時期です。
１０月ならまだ確実に前年の年収での調査になります。逆に年収がアップする予定の人はこの１２月以降に調査をしてもらった方が
審査に有利になるということです。
このように、年収によって住宅ローンが借りられるか否かが決まってきます。タイミングは逃さないように、確実に変更しましょう。